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중소기업 (SMEs)  자금을 확보할 수 있도록 금융 회사의 규칙을 완화하는 MAS

금년부터 단계적으로 시행될 규제 변경으로 인해 담보를 제공할 수 없는 중소기업(SMEs)도 더 원활한 자금확보가 가능해질 것이다.

  • 싱가포르: 싱가포르 금융 감독청(SIA)은 화요일 (2월 14일) 중소기업 (SMEs)이 자금을 확보할 수 있도록 금융 회사에 대한 일부 비즈니스 제한을 완화할 것이라고 발표했다.
  • 중앙은행이 차세대 아시아 성장 기업을 위한 자금 지원 채널을 강화하는 조치를 취하고 기술 인프라를 통한 혁신을 추진하여 미래 경제 위원회의 권고안을 지지 할 것이라고 발표 한 지 하루 만이다.
  • MAS는 성명서에서 금융 회사들이 기업에 보다 많은 무담보 대출을 제공할 수 있다고 말했다.
  • 규제가 변경되면 중소기업(SMEs)은 담보를 제공할 수 없더라도 자금 확보에 대한 접근성이 향상되고 기업 고객은 보다 편리하게 계약을 체결할 수 있게 되었다.
  • 중앙은행은 무담보 대출의 총 한도를 현재 10%에서 금융 회사 자본금의 최대 25%까지 점진적으로 인상할 것이라고 밝혔다.
  • 한 명의 대출자에 대한 무담보 대출 한도는 현재 자본 비용의 S$5,000에서부터 금융 회사 자본금의 최대 0.5%까지 올릴 것이라고 밝혔다.

금융 회사는 예금과 대출을 받기 위해 MAS 의 허가를 받았다. 현재 Hong Leong Finance, Sing Investments 그리고 Finance and Singapura Finance의 세 개의 회사가 합쳐져 S$160억의 자산을 보유하고 있다. 금융 회사는 2016년 2분기에 싱가포르 중소기업 (SMEs)의 연체 대출금이 S$70억에 달하는 것으로 나타났으며, 이것은 싱가포르 중소기업(SMEs)의 전체 대출 총액의 8.5%에 달한다.

Hong Leong Finance 대변인은 이러한 도전적인 기간 동안 일어난 변화는 중소기업(SME) 커뮤니티에 도움을 주며, “중소기업(SMEs)은 보다 경쟁력 있고 생산적인 사업 운영 방안을 검토하고 있다”라고 언급하면서, “중소기업이 보다 효과적이고 효율적으로 사업을 수행할 수 있도록 구조조정과 투자를 하고 있다. 그들은 또한 운영 자본 요구를 충족시키기 위해 대출을 받고 있다”라고 대변인은 덧붙였다.

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  • Sing 투자 및 재무 담당 책임자인 Lee Sze Leong은 무담보 대출의 한도를 높이는 것이 “상당한 수준의 폐쇄 를 가져올 것”이라고 말했다.
  • “우리는 S$150만을 초과하는 클린론(외환은행 자금의 부족을 보충하기 위해 외국에서 무담보로 차입하는 것) 보조금을 쉽게 받을 수 있습니다. 중소기업(SMEs)을 위해 우리는 실제로 이러한 종류의 금액으로 꽤 많은 사업을 구조화할 수 있습니다”라고 Lee 씨는 언급했다.
  • MAS는 금융 회사가 비즈니스 고객에게 당좌 예금 구좌 및 수표 서비스를 제공하고, 은행 간 GIRO와 같은 매장에서 신속하고, 안전하게 전송 가능하며 온라인 자금 이체와 같은 네트워크에 가입할 수 있다고 말했다.
  • Lee 씨는 “우리가 할 수 있는 일이 더 많아질 것이고, 고객에게 제공할 수 있는 전반적인 서비스를 개선할 수 있게 첨단 기술을 우리의 구조와 과정에 더할 것”이라고 말했다.
  • 전문가들은 Channel NewsAsia에 대해 이러한 조치는 금융 회사들에게 기술적 진보에 발맞출 수 있는 유연성을 제공할 것으로 기대하고 있다.
  • Gibson, Dunn & Crutcher Partner, Robson Lee는 “만약 그들이 전자 결제 플랫폼을 이용할 수 없다면 자금 지원의 주류에서 소외될 것”이라고 언급했다.
  • 싱가포르 비즈니스 연맹 CEO인 Ho Meng Kit는: “이 금융 회사들은 완전한 서비스를 제공할 수 있습니다. 따라서 중소기업(SME) 고객에게 더 나은 서비스를 제공한다는 측면에서 볼 때 좀 더 수준 높은 경쟁 환경에 놓입니다”라고 말했다.
  • 재무 회사는 또한 금융 회사의 해외 인수를 허용하지 않는 기존 정책을 자유화하겠다고 말했기 때문에 전략적 파트너십과 혁신적인 비즈니스 모델을 탐구 할 수 있는 유연성이 향상될 것이다
  • Lee 씨는 “금융 회사가 중소기업(SMEs) 자금을 지원할 수 있는 여유를 갖게 되면, 그들은 더 많은 활동 자금이 필요하다”라고 언급했고, 이 회사들은 “금융 회사의 자본 기금에 공헌 한 전통적인 대주주에 의존해서는 안됩니다”라고 덧붙였다.
  • MAS는 잠재적인 합병 파트너 또는 인수자가 중소기업(SME) 자금 지원을 금융 회사의 핵심 사업으로 유지하기로 약속 한 경우 인수 합병 (M&A) 신청을 고려할 준비가 되어 있다고 말했다.
  • 또한 중소기업(SME)이 금융에 대한 전문성을 입증하고 새로운 기술, 방법론 또는 비즈니스 모델로 금융 회사의 중소기업(SME)을 위한 대출 활동을 향상시키기 위한 제안을 제시할 수 있어야 한다.
  • Ho 씨는 “외국 기업은 기술을 보유하고 있으며 중소기업(SME) 자금 지원에 대한 전문 지식을 제공할 수 있습니다”라고 언급했다.
  • MAS는 금융 회사가 중소기업 자금 지원에 유용한 틈새를 메우고 은행의 역할을 보완하며 특히 소규모 비즈니스에 보다 개별적으로 맞춤화된 솔루션을 제공한다고 설명했다.
  • MAS의 이사인 Ong Chong Tee 씨는: “금융 회사의 자유화는 핵심 중소기업(SME) 금융 사업을 향상시키기 위한 새로운 역량에 대한 투자를 용이하게 할 것입니다”라고 언급했다.
  • “이러한 변화는 금융 부문이 기업 발전을 계속 지원할 수 있도록 지속적으로 노력하는 MAS의 일환입니다.”

중앙은행은 건전성 기준을 보호하기 위해 금융 회사가 관련 거래에 대한 보다 엄격한 규제 및 부동산 부문에 대한 노출 제한을 포함하여 기업 지배 구조 및 위기관리를 강화할 것을 요구한다고 밝혔다.

규제 변경 사항들은 올해부터 단계적으로 적용될 예정이다.

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Channel News Asia  기사

Nicole Tan

2017 2 15일에 게재됨

http://www.channelnewsasia.com/news/singapore/mas-to-ease-rules-on-finance-companies-to-help-smes-obtain-funds/3517076.html